Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

как выбрать банкВ условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

кредиты для бизнесаВ каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

взять кредитКак показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

  • Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
  • Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
  • Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Поделитесь своим мнением