Ипотека для ИП — как взять, условия, документы

Отсутствие жилья, ограниченность площади помещения, недостаточность денежных средств для приобретения нового дома – проблемы, с которыми сталкиваются разные люди, не зависимо от положения и вида деятельности. Решение подобных вопросов можно найти в привлечении заемных средств от кредитных организаций. Статус индивидуального предпринимателя не лишает физическое лицо возможности воспользоваться жилищным займом. Отличительной особенности кредитования на покупку жилого фонда для ИП является трудность в подготовке подтверждающих деятельность документов и отсутствие стабильного дохода.

Рассмотрим возможные способы, как получить ипотеку ИП, а также определим комплект необходимых форм.

Нюансы получения займов на жилье

ипотека для ипЛюбой гражданин, занимающийся официальным бизнесом на правах ИП, имеет право зарегистрировать заявку на предоставление кредита на жилье. На результат обращения повлияют следующие факторы:

  • Имеется комплект бланков, служащих подтверждением постоянного дохода от деятельности (бухгалтерская и иная финансовая отчетность);
  • Отличная кредитная история или ее отсутствие;
  • Прозрачность бизнеса;
  • Применяемая система налогообложения (ОСНО получило альтернативу по отношению к упрощенной схеме).

С целью достижения одобрения по займу, ИП рекомендуется обратиться по истечении двенадцати месяцев успешной деятельности в отделение финансового учреждения, имеющего проекты для небольшого бизнеса. Потребуется предоставить документы, характеризующие деятельность и экономическое состояние бизнеса.

Можно ли взять ипотеку ИП на УСН?

Применение данного режима налогообложения не является запретом на обращение в кредитное учреждение за займом. Для ИП на упрощенной системе жилищное кредитование станет более доступным, если гражданин исчисляет налоги в бюджет исходя из суммы выручки, а не оборота. Подтверждением размера прибыли послужит отчетность, подаваемая в ИФНС.

Параметры финансирования

Для ИП действует отличный от обычного гражданина формат предоставления жилищного займа. Ставки по займу возрастают и составляют в 2017 г. от 14,5% до 17%. Увеличен предел авансового залога – он равняется для ИП двадцати процентам. Срок пользования заемными средствами наоборот сокращается с максимальных тридцати до десяти.

Критерии отбора заявителей

Для получения возможности обращения за кредитом заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • Лицо является гражданином РФ;
  • Бизнес построен в пределах государства;
  • Выручка от бизнеса в течение двенадцати предшествующих месяцев не превышает 400 млн. руб.;
  • Период существования бизнеса для сезонных видов – от года, полугода – для остальных;
  • Возраст гражданина на дату окончания действия контракта не превысит порога в семьдесят лет;
  • Имеется имущественный объект для обеспечения обязательств.

Пакет документов и регламент проведения сделки

документы для ипотекиОчередность действий по составлению и регистрации обращения аналогичен общему плану для граждан. Перед тем, как взять ипотеку, ИП проводит мониторинг кредитных проектов, делает выбор и приступает к оформлению. План действий состоит из следующих этапов:

  • Регистрация заявки. Оформить запрос на займ можно при личном визите в отделение кредитного учреждения или воспользовавшись интернет-сервисом.
  • Подписание контракта с продавцом. После одобрения заявки, ИП заключает сделку по приобретению жилья и вносит авансовый платеж.
  • Выдача кредита. Взаимоотношения клиента и банка оформляются в виде кредитного договора, подписание которого является основанием для перечисления заявленной суммы на расчетный счет продавца.
  • Регистрация объекта недвижимости. Купленное жилье необходимо зарегистрировать в реестре имущественных прав.
  • Залог. После поставки квартиры на учет в росреестре, предприниматель передает документально помещение кредитору в виде обеспечения кредитных обязательств.

Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?

К обращению в финансовую организацию ИП обязан приложить перечень документов:

  • Паспорт и иное удостоверение личности согласно требованиям банка;
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • Лицензия, разрешение на осуществление конкретного вида предпринимательства;
  • Фискальная форма за один год при использовании УСН, за два года – при ЕНДВ;
  • Отчетность по налогам, исчисляемым в бюджет;
  • Сведения о наличии имущественных объектов и денежных средств.

Конкретный список определяется каждым банком индивидуально, полную информацию можно получить при обращении к представителю займодавца.

Банки, дающие ипотеку ИП

По статистике, немного финансово-кредитных учреждений нацелено предоставить ипотеку ИП. Многие банки, дающие ипотеку ИП, с целью сокращения рисков поднимают проценты до грандиозных размеров, устанавливают большой потолок по авансовому взносу или определяют большой комплект форм, подтверждающих платежеспособность.

Запрос на выдачу ипотечного кредита ИП нужно оформить в банке со стабильной репутацией и максимально лояльными параметрами займов. На сегодняшний день ипотечное кредитование малому бизнесу доступно в следующих банках: ВТБ-24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и др.

Рассмотрим коротко предложения данных кредитных учреждений.

ПАО Сбербанк России

ипотека сбербанкаНаиболее упрощенный способ и короткие сроки оформления привлекают взять ипотеку ИП в Сбербанке. Финансовое учреждение готово предложить индивидуальным предпринимателям денежные средства на приобретение недвижимости на условиях программы «Экспресс-Ипотека». Процентная ставка за пользование заемными средствами составит 15,5%, срок кредитования не может превышать десять лет, размер доступного займа – не более десяти миллионов рублей.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога, кроме объекта ипотеки. Положительным моментом можно выделить отсутствие комиссий. Заемные средства могут быть направлены как на приобретение жилья, так и коммерческих объектов недвижимости.

В зависимости от размера кредита потребуется поручительство физического или юридического лица.  Первоначальный взнос составляет четверть размера ипотеки для новых клиентов и двадцать процентов для повторных. Недвижимость по сделке подлежит обязательному страхованию. Возраст клиента должен быть от 23 до 60 лет, срок деятельности – более года.

Дополнительный проект Сбербанка на коммерческую ипотеку для ИП – «Бизнес-Недвижимость».

Условия ипотеки для ИП следующие:

  • Срок кредитования не превышает десяти лет;
  • Процентная ставка – от 11.8%,
  • Размер – от 150 тыс.руб. до 200 млн.руб.;
  • Возраст заемщика до 70 лет на дату последнего платежа;
  • Выручка не более 400 млн.руб.;
  • Авансовый платеж – 25%, льготный 20% для предпринимателей в с/х.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение объектов недвижимости, строящегося сооружения, погашение займов в другом учреждении.

Ипотека для ИП в ВТБ

Данный коммерческий банк подготовил для индивидуальных предпринимателей предложение «Бизнес-Ипотека».

ипотека ВТБ

Условия сделки:

  • Размер заемных средств от 4 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 13.5%;
  • Авансовый взнос -15 % от стоимости приобретаемого объекта;
  • Срок кредитования – до 10 лет;
  • Возможность отсрочки по основному долгу до полугода.

Альфа-банк

ипотека Альфа-банкКредитное учреждение в настоящее время реализует предложение для ИП по кредиту на покупку дома на следующих условиях:

  • Сумма займа от 300 тыс.руб.;
  • Срок – до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 11%;
  • Обеспечительный взнос – от 40%;
  • Возраст от 20 до 64 лет;
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

С аналогичными требованиями к заемщику действует другая программа: ипотека на жилье в новостройке:

  • Размер – от 600 тыс.руб.;
  • Процент – от 9,99;
  • Срок займа – до 30 лет;
  • Гарантийный взнос – от 15%.

Оформить ипотеку в Альфа-банке без первоначального взноса ИП могут по программе «Кредит на строительство дома». Согласно условиям проекта, обязательно предоставление в качестве залога имеющегося в собственности жилья. При этом процентная ставка будет от 9,5%, срок займа – до 25 лет, а размер ипотеки не может превышать 70% стоимости стройки.

Рекомендуем эти статьи:

Как оформить банкротство индивидуального предпринимателя?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам?

Когда начинается уголовная ответственность за незаконное предпринимательство?

Ипотека для ИП в Россельхозбанке

ипотека Россельхозбанк

Банк предлагает предпринимателям кредит на приобретение коммерческой недвижимости на следующих условиях:

  • Срок пользования – до 8 лет;
  • Размер – до 200 млн.руб.;
  • Приобретаемый объект становится предметом залога;
  • Аванс – не менее 20%;
  • Обязательное страхование;
  • Плата за пользование средствами определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк оказывает услуги кредитования ИП только на приобретение бизнес-недвижимости.

Рекомендации для ИП по ипотеке

Предпринимателям желательно руководствоваться следующими советами перед оформлением ипотеки:

  • Лояльные условия и меньшие сроки рассмотрения будут в банке, где ИП имеет действующий счет;
  • Стоит иметь максимально возможный первоначальный взнос в качестве гарантии займа;
  • Деятельность ИП должна строиться на законных основаниях, отчетность формируется по утвержденным нормативам;
  • Необходимо иметь чистую кредитную репутацию и погашенные займы;
  • Сделка будет одобрена, если ИП предоставит в обеспечение займа ликвидное имущество.

Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.

В настоящей статье мы рассмотрели порядок получения ипотеки для индивидуальных предпринимателей. Важно учесть, что не только выбор кредитного учреждения влияет на выгодность сделки, но и вид деятельности ИП, его финансовая стабильность, цель кредитования. Прежде чем обратиться за займом на приобретение недвижимости стоит досконально изучить действующие программы банков, проанализировать свои возможности и подготовить сумму авансового взноса.